In het verleden kwam het vaak voor dat er een pensioenbreuk optrad wanneer men van baan veranderde. De nieuwe werkgever hanteerde een andere pensioenregeling, waardoor er ... 

een breuk ontstond in de waarde van de pensioenopbouw c.q. de pensioenaanspraken.

Vanaf juli 1994 is echter in de Pensioen- en Spaarfondsenwet de mogelijkheid opgenomen om het opgebouwde pensioen bij de oude werkgever c.q. pensioenuitvoerder te kunnen overhevelen naar de nieuwe werkgever c.q. pensioenuitvoerder.

Soorten waardeoverdracht van pensioen
Het is dus gewenst om bij het overstappen naar een andere pensioenuitvoerder de pensioenaanspraken die tot dan toe opgebouwd zijn, mee te kunnen nemen. Buiten deze waardeoverdracht kan er ook sprake zijn van interne waardeoverdracht. De drie meest voorkomende soorten zijn hiermee de volgende:
• Deze overheveling van pensioenaanspraken wordt ook wel waardeoverdracht van het pensioen genoemd. Deze situatie doet zich vaak voor wanneer men bij een andere werkgever in dienst komt.
• Ook wanneer uw werkgever van pensioenregeling verandert en u gaat daar in mee, dan kan de noodzaak tot waardeoverdracht ontstaan. In dit geval wordt er gesproken van interne waardeoverdracht van het pensioen.
• Men spreekt ook van interne waardeoverdracht van het pensioen wanneer er sprake is van inruil c.q. uitruil zoals de ruil van partnerpensioen tegen bijvoorbeeld extra ouderdomspensioen.

Wanneer is waardeoverdracht van pensioen zinvol?
Er zijn regels verbonden aan het moment waarop men waardeoverdracht van het pensioen moet aanvragen. Wanneer u verandert van werkgever, dan moet u binnen zes maanden nadat u bij de nieuwe werkgever in dienst bent getreden hier om waardeoverdracht verzoeken. De nieuwe werkgever i.c. zijn pensioenuitvoerder neemt dan contact op met de oude werkgever i.c. zijn pensioenuitvoerder. Binnen vijf maanden na uw verzoek dient u dan van uw nieuwe werkgever een overzicht van de gevolgen van waardeoverdracht te ontvangen. Op basis hiervan kunt u dan akkoord gaan met waardeoverdracht of er toch van afzien.

Waardeoverdracht van het pensioen altijd gunstig?
De waardeoverdracht van het pensioen hoeft dus niet altijd gunstig te zijn. Aan de hand van het overzicht dat u ontvangt, kunt u zien of het voor u wel of niet gunstig uitpakt. Wanneer uw oude pensioenregeling een relatief hoge indexering hanteerde en de nieuwe pensioenregeling niet-geïndexeerd is, dan kan dit leiden tot een ongunstige situatie wanneer u zou kiezen voor waardeoverdracht. Hetzelfde komt voor wanneer u een eindloonregeling had en de nieuwe pensioenregeling uitgaat van een middelloonregeling.
Bestudeer de informatie goed en laat u wanneer nodig adviseren door een pensioenadviseur of pensioendeskundige.