De meeste mensen die recht op pensioen hebben opgebouwd, zullen dit vanaf hun 65e jaar gaan ontvangen. Dit pensioen is opgebouwd uit ...

in ieder geval de AOW-uitkering en daarnaast eventueel het pensioen dat u via uw werkgever heeft opgebouwd en een aanvullende pensioenregeling.

Het totale pensioen dat u ontvangt, hangt dus af van welke pensioenopbouw plaats heeft gevonden. Helaas blijkt vaak op het moment dat men de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, dat het opgebouwde pensioen eigenlijk aan de lage kant is.

Kosten voor het op te bouwen pensioen
Door premies te betalen voor uw AOW en pensioenregelingen, betaalt u in feite vooraf nagenoeg zelf uw pensioenuitkering. We zullen hier de componenten waaruit een pensioen bestaat en de bijbehorende kosten verder toelichten.

Premie voor de AOW
Vanaf 1957 ontvangt iedereen in Nederland vanaf de maand dat men 65 jaar wordt, een AOW-uitkering. Dit kan men zien als een wettelijk basispensioen en de uitvoering hiervan wordt verzorgd door de Sociale Verzekeringsbank, de SVB. De hoogte van de AOW-uitkering kan per persoon verschillen en dit hangt af van factoren als het aantal jaren dat men premie voor de AOW-uitkering heeft betaald, de woonsituatie en de leeftijd van de eventuele partner. Gedurende ieder jaar dat u verzekerd bent geweest voor de AOW tussen uw 15e en 65e levensjaar, bouwt u 2% van de uitkering op. In de situatie dat u niet deze gehele periode in Nederland heeft gewoond, heeft u per jaar dan ook 2 % minder opgebouwd. U kunt zich hiervoor inkopen, zodat u vanaf uw 65e toch een volledige AOW-uitkering zult krijgen.

Kosten van een werknemerspensioen
Gedurende de periode dat u in dienst bent van een werkgever neemt u deel aan een pensioenregeling, behalve dan wanneer u hiervan nadrukkelijk afstand doet. Uw af te dragen pensioenpremie en de door de werkgever af te dragen pensioenpremie worden betaald aan de pensioenuitvoerder waarbij uw werkgever is aangesloten. Het pensioen wat u via uw werkgever opbouwt, wordt ook wel het werknemerspensioen of basispensioen genoemd. Normaliter realiseert u hiermee een pensioenuitkering die inclusief de AOW een hoogte van 70 % van uw laatste loon bedraagt.

Kosten voor een aanvullend pensioen
Een aanvullend pensioen kunt u soms regelen via uw werkgever, maar u kunt het ook zelf regelen en opbouwen. In feite spaart u dan op eenzelfde manier voor uw pensioen als de manier waarop zelfstandigen dit doen. U kunt met een aanvullend pensioen ook gaten in uw pensioenopbouw repareren, zodat u toch op een pensioen van ongeveer 70 % van uw laatst te verdienen loon uitkomt of meer wanneer dit gewenst is. Sinds 2006 kunt u ook uw pensioen aanvullen met het spaartegoed uit de levensloopregeling wanneer u hieraan deelneemt.